איך לחסוך בעמלות הבנקים?

באחד מהסקרים שראיתי, אנשים התלוננו שמשלמים מאוד יקר על עמלות הבנקים. עם זאת, בהתאם לבדיקה של בנק ישראל יותר מ-85% מחזיקי חשבון בנק, היו יכולים לשלם הרבה פחות, אף לא עושים  כלום כדי שזה יקרה.

התשלום המיותר נובע בעיקר משתי סיבות עיקריות :

1.      מחזיקי חשבון עושים הרבה פעולות מיותרות וכתוצאה משלמים הרבה עמלות

2.      מחזיקי חשבון לא מבקשים סל עמלות שיכול להוזיל להם את העלויות

מהן הפעולות שאפשר לצמצם ואיך אפשר לעשות את זה?

עבור כמעט כל פעולה שאתם עושים, בנק גובה מכם עמלה. עלות העמלה מתחלקת לשניים : עמלה בערוץ הישיר, שנגבת על כל פעולה שאתם עושים ללא פקיד בנק ועמלה על פעולה על ידי פקיד הבנק – שכוללת כל פעולה שפקיד הבנק עושה.

עמלה עבור כל פעולה בערוץ ישיר בממוצע – 2 ₪

עמלה עבור כל פעולה באמצעות פקיד הבנק בממוצע – 6 ₪

עלות העמלה משתנה מבנק לבנק ויכולה להשתנות מעת לעת. אך עם זאת, יש בנקים שגובים יותר ויש בנקים שגובים פחות. לשם השווה צירפתי טבלה של השוואה בין הבנקים שבנק ישראל ערך והיא נכונה ליולי 2015.

בנק	עמלה בערוץ ישיר	עמלה באמצעות פקיד בנק
פועלים	1.35	6.5
לאומי	1.65	5.5
דיסקונט	1.85	5.9
מזרחי	1.76	6.8
בינלאומי	1.8	6.3
איגוד	2.9	5.9
מרכנתיל	2	6.4
אוצר החייל	2.5	6.9
מסד	2.5	7.5
יהב	1.2	4
פאג"י	2.5	6.5
ערבי ישראל	1.65	5.5

אז על מה בדיוק בנק גובה עמלות? מה אתם כבר עושים בבנק שזה עולה לכם כסף?

·         הפקדת מזומן

·         משיכת מזומן

·         הפקת תדפיס

·         העברה או הפקדה לחשבון אחר

·         תשלום שובר

·         פדיון או הפקדה של צ'ק

·         פריטת מזומן

·         חיוב בהו"ק

אלו הן הפעולות הנפוצות שבאמצעותן בנקים עושים את המיליונים שאתם שומעים עליהם בטלוויזיה. אבל כפי שאתם רואים, אתם לא חייבים להשתמש בכל הפעולות האלה לא בערוץ הישיר ולא באמצעות פקיד הבנק. בואו נראה איך אפשר לעשות את זה.

עמלות עבור הפקדה ומשיכה של המזומן

אחת האפשרויות היא להפקיד או למשוך סכומים גבוהים מראש, במקום לעשות את זה במספר פעימות. לדוגמא, אם אתם יודעים שבדרך כלל בחודש אתם מושכים כ-2,000 ₪ במזומן, תמשכו את ה-2,000 ₪ פעם אחת בתחילת החודש ותקצו לעצמכם מזומן בכל פעם שאתם צריכים אותו. במקרה כזה לא תצטרכו למשוך 100 ₪ פה, ו-200 ₪ שם וכמובן תחסכו כסף על העמלות.

כלל זה רלוונטי גם לגבי הפקדת המזומנים. פשוט תאספו סכום כסף גדול ותפקידו אותו, או תחזיקו אותו בבית ותקצו לעצמכם סכום הנדרש בכל פעם שתצטרכו למשוך כסף.

הפקת תדפיס

לכל בנק בישראל יש אתר אינטרנט ואפילו אפליקציה בטלפון שיכולה לחסוך מכם את העמלה הזאת. אתם יכולים להוציא תדפיסים עבור מצב חשבון ישירות מהמחשב שלכם וזה לא עולה לכם כסף.

העברה או הפקדה לחשבון אחר/פדיון או הפקדה של צ'ק

גם כאן אתם יכולים לחסוך בעמלות, על ידי צמצום פעולות עם צ'קים והעברות לחשבון בנק. אתם יכולים לשלם באמצעות מזומן שמשכתם בסעיף שלפני.

תשלום בשובר / חיוב בהו"ק

אם לרשותכם כרטיס אשראי, פשוט תעשו את כל הו"ק בכרטיס האשראי. זה רלוונטי גם לגבי תשלומים באמצעות השובר. ברוב השירותים שמשלמים באמצעות שוברים, אפשר לעדכן הוראת קבע בכרטיס האשראי.

כפי שאתם רואים, חלק גדול מהעמלות ששילמתם עד היום, הייתם יכולים לצמצם. אך גם אם אתם עדיין בוחרים לעשות פעולות כאלה ואחרות שעולים שבנק גובה עבורן עמלות, אתם עדיין יכולים לחסוך.

החל מאפריל 2014, בנקים מסחריים בישראל מחויבים להציע ללקוחות מסלולים בתשלום העמלות. מדובר בשני מסלולים עיקריים :

1.      מסלול בסיסי – שכולל עד 10 פעולות בערוץ ישיר ועוד פעולה אחת באמצעות פקיד בנק בחודש. עלות מסלול הזה לא תעלה על 10 ₪ .

2.      מסלול מורחב - שכולל עד 50 פעולות בערוץ ישיר ועד 10 פעולות באמצעות פקיד בנק בחודש. עלות מסלול הזה לא תעלה על 30 ₪ .

כל מה שאתם צריכים לעשות, הוא לספור את כמות הפעולות שאתם עושים בחודש, או לבקש פירוט העמלות ששילמתם, מהבנק עד היום. על סמך מידע זה פשוט תבחרו את המסלול המתאים.

בנקים שונים גובים עלויות שונות עבור המסלולים של העמלות ומידע זה מפורסם באתר של בנק ישראל כאן. נכון להיום עלויות המסלולים בבנקים שונים הם :

שם הבנק	עלות ללא מסלול	עלות במסלול בסיסי	עלות במסלול מורחב
אגוד	5.9	10	24
אוצר החייל	6.9	10	27
דיסקונט	5.9	9	25
הבינלאומי הראשון	6.3	9	26
הפועלים	6.5	10	22
יהב	4	10	20
ירושלים	0	0	0
לאומי	5.5	10	20
מזרחי טפחות	6.8	9	29
מסד	7.5	10	30
מרכנתיל דיסקונט	6.4	8.5	26.5
ערבי ישראלי	5.5	10	20
פאג"י	6.5	9	29

אם פרסום זה הועיל לכם, הנה שתפו אותו עם החברים שלכם או כתבו מה אתם חושבים על הכתבה.